В большинстве случаев получить ипотеку могут молодые трудоспособные граждане, а главным условием в банках является погашение долга до момента наступления пенсионного возраста.

Ипотека для пенсионеров в 2018 году

В большинстве случаев получить ипотеку могут молодые трудоспособные граждане, а главным условием в банках является погашение долга до момента наступления пенсионного возраста. Однако есть и отдельные программы в некоторых финансовых учреждениях – ипотека для пенсионеров, где действуют другие условия и требования, отличающиеся от общих, предъявляемых к обычным клиентам.

Ипотека – это способ приобретения недвижимости, выступающей в качестве залога. Банк при этом предоставляет необходимую для покупки сумму, а клиент гарантирует регулярное внесение ежемесячных платежей.

Главным требованием к заемщикам является платежеспособность, т.е. наличие официального места работы, размер ежемесячных платежей при этом доходит до 40 000 – 50 000 руб. Финансовые учреждения при одобрении заявки руководствуются размерами доходов клиентов, ведь величина платежа не должна превышать 40-60% от зарплат.

Купить жилье в кредит можно только после внесения первоначального взноса. Размер начинается от 20% от оценочной стоимости квартиры. Например, если цена составляет 3 000 000 руб., потребуется внести как минимум 600 000 руб.

В Москве и других больших городах суммы выше, т.к. там цены на недвижимость в новостройках на окраинах начинаются от 4 000 000 руб.

Исходя из вышеперечисленного, возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру, если он не работает, и под какой процент она будет выдана. В некоторых финансовых учреждениях есть льготные ипотечные программы, но стоит учитывать, что они рассчитаны на людей, получающих пособия по старости в размере не менее 30 000 руб.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса или с ним выдается тем, кто продолжают трудиться после выхода на пенсию. Для безработных такие кредиты не предоставляются. Во всех случаях придется оформлять страховку не только на приобретаемую недвижимость, но и на жизнь и здоровье, если это будет являться условием программы. В соответствии с федеральным законодательством, приобретение такой страховки необязательно, но, если в программе есть требование, отказаться от него не получится.

Разобравшись, дают ли ипотеку пенсионерам, стоит ознакомиться с основными банками, где разработаны программы ипотечного кредитования людей, достигших пенсионного возраста:

Каждый из банков предлагает программы ипотеки пенсионерам в 2018 году, различающиеся между собой требованиями, сроками, размерами первоначальных взносов и процентными ставками.

Рассмотрим, какие условия у Сбербанка:

Также в Сбербанке действуют дополнительные требования:

  • Придется привлекать созаемщиков с хорошей кредитной историей. Возможно поручительство.
  • Устанавливаются повышенные проценты.
  • Договоры заключаются на максимально короткие сроки.
  • Обязательна платежеспособность.
  • Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке, здоровье и жизнь клиента – по желанию.

Наибольшую лояльность Сбербанк проявляет к военным и работающим пенсионерам, либо получающим госпособия через его карты.

В другом популярном банке – ВТБ24 – специальные программы для льготных категорий людей не предусмотрены, однако льготники могут претендовать на ипотечное кредитование по следующим условиям:

  • Срок – до 7 лет.
  • Выдача займа по программе «Рефинансирование».
  • Льготные граждане, являющиеся собственниками бизнеса, могут оформить заем по программам «Коммерсант», «Коммерсант Оптима», «Коммерсант Актив».

Главное требование ВТБ24 при выдаче займа на недвижимость ; хорошая кредитная история, платежеспособность клиента и страхование жизни и здоровья. Если сумма займа велика, потребуются созаемщики или поручители.

Россельхозбанк предъявляет лояльные требования к отдельным категориям пенсионеров:

  • Семейным парам. Вероятность одобрения заявки велика, если есть возможность привлечения супруга в созаемщики.
  • Работающие пенсионеры. Если у человека есть два источника дохода (пенсия и зарплата), шанс на получение займа увеличивается.
  • Лица, имеющие в собственности недвижимость или положительную историю кредитования.

На момент погашения долга в Россельхозбанке потребителю должно исполняться 75 лет, следовательно, максимальный срок ипотечного кредитования пенсионеров ограничивается 10 годами.

Клиенты Газпромбанка, достигшие пенсионного возраста, тоже могут подать документы для оформления займа на покупку квартиры, если соответствуют предъявляемым требованиям:

  • Возраст на момент погашения долга – 70 лет.
  • Российское гражданство и регистрация на территории нахождения офисов.
  • Хорошая кредитная история.

Приобрести недвижимость можно и через Совкомбанк, но на момент обращения заемщику должно быть не более 25 лет, а заем выдается на срок до 20 лет. Погашение должно состояться до достижения клиентом 85-летнего возраста. Здесь придется вносить большой первоначальный взнос, т.к. сумма кредита ограничивается 400 000 руб.

Вместо ипотеки трудоспособные лица могут оформить кредит в банке «Тинькофф», работающем дистанционно. Для этого нужно оставить заявку на официальном сайте и дождаться одобрения. Требования к заемщикам здесь минимальные:

  • Возраст – до 70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Положительная кредитная история.

Наличие справок о доходах станет преимуществом, но не является обязательным требованием. Для получения займа не нужно выходить из дома: все деньги будут перечислены на карту, которую доставит курьер по удобному адресу.

Если у заемщика снижается уровень дохода, банк может рефинансировать его кредит. Для этого клиенту стоит обратиться с заявлением и предоставить соответствующие доказательства, на основании которых снизится ежемесячный платеж.

Все вышеперечисленные финансовые учреждения дают кредит под проценты, размер которых варьируется от 8 до 12% в год. Возможно перекредитование, если у заемщика уже есть долги в других банках.

Единственный вариант получить беспроцентный заем – обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), но здесь есть только два варианта:

  • Клиент использует имущество, которое после закрытия долга продается в счет погашения первоначального взноса, процентов и части уплаты кредита. Если после реализации остается задолженность, клиент обязан уплатить. Такой способ подходит для желающих расширить жилплощадь.
  • Человек берет заем на недвижимость, погашает, но оставляет в пользование банку после смерти. Этот способ используется крайне редко.

АИЖК выдвигает несколько условий:

Вне зависимости от выбранной кредитной организации порядок действий при оформлении ипотечного кредита будет таков:

  1. Выбор подходящего объекта недвижимости. Выдавать ипотеку могут на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, а также на строительство дома.
  2. Анализ банков. Стоит остановиться на учреждении с приемлемыми процентными ставками, требованиями и условиями. Некоторые финансовые компании предлагают кредитование, что привлекательно для людей, уже имеющих кредиты.
  3. Предварительный расчет ежемесячного платежа с учетом процентов переплаты. Чтобы узнать их, стоит воспользоваться кредитным калькулятором, размещенным на сайте выбранного банка.
  4. Сбор пакета документов. В процессе представители банка осматривают квартиру и составляют заключение по ней. Если она не соответствует предъявляемым требованиям, в кредитовании будет отказано.
  5. Когда заявка будет одобрена, оформляются материалы уже на саму квартиру.
  6. Проведение сделки купли-продажи, оформление жилья в собственность.

До полного погашения задолженности недвижимость будет в залоге у банка. Ее нельзя продать, обменять или подарить без его разрешения: сделки будут признаны незаконными.

Для подачи заявки в финансовое учреждение понадобится предоставить следующее:

  • анкету;
  • копии паспортов созаемщиков и всех остальных участников сделки;
  • справку о доходах с места работы;
  • СНИЛС, ИНН;
  • копию трудовой книжки;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельства о браке, о рождении детей.

Иногда требуется медицинская справка о состоянии здоровья для покупки страхового полиса. Необходимость ее предоставления нужно уточнять в офисе кредитора.

Если будущий заемщик получает зарплату и пенсию в банке, где собирается брать кредит, подтверждение доходов не понадобится. Это актуально для клиентов Сбербанка и ВТБ24.

Отдельно стоит рассмотреть ипотечное кредитование для пенсионеров-инвалидов. Постановлением Правительства РФ №901 определены категории граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания:

  • не имеющие собственного жилья;
  • проживающие в помещениях, не соответствующих техническим, социальным или санитарным нормам;
  • живущие в коммунальных квартирах или общежитиях.

Такие потребители могут воспользоваться программой господдержки по ипотечному кредитованию и получить субсидии. Для этого им необходимо встать на учет как нуждающимся. Первоочередным правом на выделение госпомощи пользуются лица, страдающие тяжелыми заболеваниями.

У госпрограмм ипотечного кредитования при поддержке государства есть несколько недостатков:

  • Маленький бюджет с ограничениями. Очередь из льготников постоянно растет, но денег в регионах не прибавляется, отчего получить такую помощь проблематично.
  • Субсидирование возможно только для людей, доказавших острую нужду в улучшении условий проживания.

Кроме того, банки практически во всех случаях отказывают инвалидам в ипотечном кредитовании, опасаясь невозврата долга из-за смерти или ухудшения материального положения заемщиков, вследствие чего придется продавать квартиры через торги. Главной целью финансовых компаний является не принудительное изъятие жилья для продажи, а возврат средств с процентами заемщиками, поэтому инвалидов они кредитуют крайне неохотно.

Если у потенциального заемщика уже есть недвижимость, ее можно отдать в залог и не платить первоначальный взнос. Это актуально и для неработающих граждан: видя, что у них уже имеется недвижимость, банки охотнее пойдут на уступки: это повышает благонадежность клиентов и снижает риски финансовых компаний.

Оформить заем под залог недвижимости и не платить первый взнос можно в Сбербанке или АИЖК. Другие банки ипотеку без первичного платежа не дают.

Ипотека работающим и неработающим пенсионерам: различия в условиях

Для трудоустроенных пенсионеров банки предлагают наиболее выгодные условия и мягкие требования. Если у человека на пенсии нет дополнительного дохода и он получает социальное пособие от государства, ему придется предоставлять созаемщиков. Это связано с большими рисками для финансовых компаний: в случае смерти клиента-плательщика обязательства по выплате долга полностью перейдут на созаемщиков. Квартира при этом не изымается.

Чтобы детально разобраться в различиях, стоит ознакомиться со сравнительной таблицей:

О admin

x

Check Also

Доплата к пенсии неработающим пенсионерам в 2018 алтайском крае

Доплата к пенсии неработающим пенсионерам в 2018 алтайском крае Пенсионерам 10000 рублей доплата: социальные доплаты положенные пенсионерам в 2018 году Пенсионерам 10000 рублей доплата: социальные положенные пенсионерам в 2018 году Четверг 05 октября 2018г 07:49 Корней Грушев Доплата к пенсии на иждивенцев в 2018 году подробно на г Доплата к пенсии на иждивенцев в 2018 году подробно на 05.10.2018 г. Главные новости сегодня 05.10.2018 г. Социальная доплата к пенсии неработающим пенсионерам Социальная доплата к неработающим пенсионерам Определить, кто имеет право на получение дополнительных средств, можно, исходя из нескольких факторов: ежемесячные выплаты для инвалидов, ветеранов и их родственников; выплаты за заслуги перед Отечеством.

Какая пенсия по старости будет в 2018 году: минимальный размер — Про пенсии

Какая пенсия по старости будет в 2018 году: минимальный размер Пенсия по потере кормильца в 2018 году: последние изменения в размере, индексации и повышении страховой и социальной пенсии Какая пенсия по старости будет в 2018 году: минимальный размер повышение минимальной пенсии в 2018 году Какая пенсия по старости будет в 2018 году: минимальный размер В большинстве наших статей описывают общие правила и принципы начисления пенсии, которые опираются на законодательную базу РФ. Как правило, большинство вопросов индивидуальны и требуют отдельного подхода.

Доплата к пенсии неработающим пенсионерам в 2018 алтайском крае, Правовая помощь юриста

Доплата к пенсии неработающим пенсионерам в 2018 алтайском крае Как отразить в приказе на увольнение удержание за использованный отпуск Сама сумма пенсионного содержания составляется из обособленных частей, что также влияет на ее размер.

Досрочная пенсия при сокращении штата в 2018 году последние новости

Досрочная пенсия при сокращении штата в 2018 году последние новости Досрочный выход на пенсию в 2018 году в РФ В ближайшее время пенсионный возраст в стране будет меняться только лишь в сторону повышения.

Дети-«подкидыши» получат социальные пенсии в 2018 году

Дети-«подкидыши» получат социальные пенсии в 2018 году Что изменится в пенсионной системе России в следующем году, информирует bel.ru . Размер пенсий и социальных выплат Уже с 1 января 2018 года страховые пенсии неработающих пенсионеров вырастут на 3,7%. После индексации размер фиксированной выплаты составит 4 982,9 рубля в месяц, стоимость пенсионного балла 81,49 рубля.

Прожиточный минимум пенсионера в 2018 году — Про пенсии

Повышение пенсий и социальных выплат в Москве в 2018 году Пенсии по потере кормильца в 2018 году увеличат? Когда? На сколько? минимальная пенсия в 2018 году, прожиточный минимум пенсионера 2018 какой величина размер россия минимальный неработающих суть население сколько Прожиточный минимум – это величина, на которую, по мнению сановитых экспертов, может прожить среднестатистический человек в условиях текущего экономического положения дел.

Дети войны: доплата к пенсии в 2018 году

Статус и отношение к детям войны имеют граждане, рожденные в промежутке 1928-1945 года. Перенеся в младшем возрасте все тяготы военного и послевоенного восстановительного периода, люди рассчитывают на государственные льготы и субсидии.

Какая пенсия по старости будет в 2018 году: минимальный размер

Какая пенсия по старости будет в 2018 году: минимальный размер Москва, Московская область Санкт-Петербург, Ленинградская область Остальные регионы России (бесплатный номер) От прожиточного минимума зависит размер доплаты, который получают малоимущие граждане.

ЕДВ и пенсия по инвалидности размер в 2018 году в России свежие новости

ЕДВ и пенсия по инвалидности размер в 2018 году в России свежие новости. Свежий материал на 01.02.2018 г. Но и это еще не все ; с 1 февраля этого года на 2,5 процента станет больше ежемесячная денежная выплата (ЕДВ). Это самая массовая социальная выплата в стране.

Доплата к пенсии многодетным матерям в 2018 году респубике чувашия

Доплата к пенсии многодетным матерям в 2018 году респубике чувашия виды и правила получения доплат к пенсии для ветеранов труда статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Нюансы пересчета пенсии для работающих граждан в 2018 году — уже известны

Нюансы пересчета пенсии для работающих граждан в 2018 году уже известны Стали известны нюансы пересчета пенсии для работающих граждан. Так, в 2018 году пенсионный бал будет равен 81,49 рублям.

Пенсия в Москве с 1 января 2018 года

Пенсия в Москве с 1 января 2018 года. Повышение пенсий в Москве в 2018 году — доплата к социальному пособию Увеличение размеров пенсионных выплат у россиян, как компенсация процессов инфляции, происходит ежегодно.

Доплата к пенсии после 80 лет в 2018 году

Для улучшения качества жизни людей, достигших преклонного возраста, разработаны различные меры их государственной поддержки, извещает tver-portal.ru . Законодательством Российской Федерации для этой категории лиц предусмотрено оказание материальной и иной помощи: Согласно закону N 400-ФЗ О страховых пенсиях у 80-летних пенсионеров возрастает сумма пенсионного содержания.

Какая пенсия по потере кормильца будет в 2018 году

Какая пенсия по потере кормильца будет в 2018 году Социальная пенсия в 2018 году ; размер старости лет, повышение где вы увидите, а если надо и сами сможете посчитать, насколько компенсирует вам правительство в сравнении с 2018 годом, насколько она поднимается.

Досрочная выплата пенсий за январь 2018 года в декабре, когда будет выплачена пенсия, кто получит ее раньше, Льготный консультант в 2018 году

Пенсии как первоочередные пособия выдаются по строгому графику. Отклонения от него возможны по причине выходных и праздничных дней. В этом случае день выплаты переносится.

Надбавка к пенсии работающим пенсионерам в 2018 году

Будет ли с 1 января 2018 года индексироваться пенсия работающим пенсионерам в России? Последние новости из Госдумы Последние новости об отмене второй индексации вряд ли кому-то из российских пенсионеров пришлись по душе.

Для инвалидов в 2018 году предусмотрено повышение пенсии, 2017-11-29 Деньги

Для инвалидов в 2018 году предусмотрено повышение пенсии На сегодняшний день тема повышения размера выплат является наиболее актуальной. По поводу повышения пособия больше всего беспокоятся те, кто получает пенсию по инвалидности.

Если пенсия меньше прожиточного минимума, то что делать в 2018 году?

Что делать, если начисляемая пенсия ниже прожиточного минимума в 2018 году К сожалению, ни для кого не новость, что пенсионеры являются одной из наименее социально защищенных категорий населения.

Социальная пенсия с 1 апреля 2018 года: последние новости

По закону социальные пенсии будут проиндексированы с 1 апреля 2018 года Социально незащищенные слои граждан получают особую помощь от государства – социальные пенсии.

Доверенность на получение пенсии — бланк 2018, скачать в doc

на получение пенсии (место и дата выдачи доверенности прописью) Я, гр. ______________________________________________________________________, проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________, доверяю гр. _____________________________________________________________, проживающему(ей) по адресу: ______________________________________________, получать в отделении связи № _________________ г. ___________________________ причитающуюся мне пенсию с __________________ по _______________________.

Городская надбавка к пенсии в 2018

Пенсионная реформа и ее влияние на повышение пенсии Возраст кандидата 56 лет для женщины и 61 год для мужчины. Длительность стажа службы – 16 лет. Уход на производится с должности госслужащего.

Доплата к пенсии москвичам в 2018 году, Адвокатское бюро

Если быть юридически точным, то социальный стандарт для пенсионеров-москвичей – это столичный уровень поддержки коренных жителей, так как получить его могут далеко не все.

Минимальная пенсия в России, регионах и других странах в 2018 году, социальная доплата для работающих и неработающих пенсионеров, Пенсионный консультант в 2018 году

Пенсионное обеспечение базируется на выплатах из соответствующего фонда (ПФР) и государственного бюджета. Страховое пособие начисляется при соответствии гражданином определенным критериям: нетрудоспособности по старости, инвалидности или потере кормильца.

Добавки к пенсии в апреле 2018 году

Надбавка к пенсии работающим москвичам: какая сумма в 2018 году? дети, лишившиеся одного или обоих родителей, получающие образование; лица, причисленные к малочисленным народам Севера (мужчины по достижении 55, женщины – по достижении 50 лет); пенсионеры (мужчины от 65 и женщины от 60 лет). С 1 апреля 2018 года будут увеличены путем индексации государственные и социальные пенсии.

Рейтинг@Mail.ru