В большинстве случаев получить ипотеку могут молодые трудоспособные граждане, а главным условием в банках является погашение долга до момента наступления пенсионного возраста.

Ипотека для пенсионеров в 2018 году

В большинстве случаев получить ипотеку могут молодые трудоспособные граждане, а главным условием в банках является погашение долга до момента наступления пенсионного возраста. Однако есть и отдельные программы в некоторых финансовых учреждениях – ипотека для пенсионеров, где действуют другие условия и требования, отличающиеся от общих, предъявляемых к обычным клиентам.

Ипотека – это способ приобретения недвижимости, выступающей в качестве залога. Банк при этом предоставляет необходимую для покупки сумму, а клиент гарантирует регулярное внесение ежемесячных платежей.

Главным требованием к заемщикам является платежеспособность, т.е. наличие официального места работы, размер ежемесячных платежей при этом доходит до 40 000 – 50 000 руб. Финансовые учреждения при одобрении заявки руководствуются размерами доходов клиентов, ведь величина платежа не должна превышать 40-60% от зарплат.

Купить жилье в кредит можно только после внесения первоначального взноса. Размер начинается от 20% от оценочной стоимости квартиры. Например, если цена составляет 3 000 000 руб., потребуется внести как минимум 600 000 руб.

В Москве и других больших городах суммы выше, т.к. там цены на недвижимость в новостройках на окраинах начинаются от 4 000 000 руб.

Исходя из вышеперечисленного, возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру, если он не работает, и под какой процент она будет выдана. В некоторых финансовых учреждениях есть льготные ипотечные программы, но стоит учитывать, что они рассчитаны на людей, получающих пособия по старости в размере не менее 30 000 руб.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса или с ним выдается тем, кто продолжают трудиться после выхода на пенсию. Для безработных такие кредиты не предоставляются. Во всех случаях придется оформлять страховку не только на приобретаемую недвижимость, но и на жизнь и здоровье, если это будет являться условием программы. В соответствии с федеральным законодательством, приобретение такой страховки необязательно, но, если в программе есть требование, отказаться от него не получится.

Разобравшись, дают ли ипотеку пенсионерам, стоит ознакомиться с основными банками, где разработаны программы ипотечного кредитования людей, достигших пенсионного возраста:

Каждый из банков предлагает программы ипотеки пенсионерам в 2018 году, различающиеся между собой требованиями, сроками, размерами первоначальных взносов и процентными ставками.

Рассмотрим, какие условия у Сбербанка:

Также в Сбербанке действуют дополнительные требования:

  • Придется привлекать созаемщиков с хорошей кредитной историей. Возможно поручительство.
  • Устанавливаются повышенные проценты.
  • Договоры заключаются на максимально короткие сроки.
  • Обязательна платежеспособность.
  • Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке, здоровье и жизнь клиента – по желанию.

Наибольшую лояльность Сбербанк проявляет к военным и работающим пенсионерам, либо получающим госпособия через его карты.

В другом популярном банке – ВТБ24 – специальные программы для льготных категорий людей не предусмотрены, однако льготники могут претендовать на ипотечное кредитование по следующим условиям:

  • Срок – до 7 лет.
  • Выдача займа по программе «Рефинансирование».
  • Льготные граждане, являющиеся собственниками бизнеса, могут оформить заем по программам «Коммерсант», «Коммерсант Оптима», «Коммерсант Актив».

Главное требование ВТБ24 при выдаче займа на недвижимость ; хорошая кредитная история, платежеспособность клиента и страхование жизни и здоровья. Если сумма займа велика, потребуются созаемщики или поручители.

Россельхозбанк предъявляет лояльные требования к отдельным категориям пенсионеров:

  • Семейным парам. Вероятность одобрения заявки велика, если есть возможность привлечения супруга в созаемщики.
  • Работающие пенсионеры. Если у человека есть два источника дохода (пенсия и зарплата), шанс на получение займа увеличивается.
  • Лица, имеющие в собственности недвижимость или положительную историю кредитования.

На момент погашения долга в Россельхозбанке потребителю должно исполняться 75 лет, следовательно, максимальный срок ипотечного кредитования пенсионеров ограничивается 10 годами.

Клиенты Газпромбанка, достигшие пенсионного возраста, тоже могут подать документы для оформления займа на покупку квартиры, если соответствуют предъявляемым требованиям:

  • Возраст на момент погашения долга – 70 лет.
  • Российское гражданство и регистрация на территории нахождения офисов.
  • Хорошая кредитная история.

Приобрести недвижимость можно и через Совкомбанк, но на момент обращения заемщику должно быть не более 25 лет, а заем выдается на срок до 20 лет. Погашение должно состояться до достижения клиентом 85-летнего возраста. Здесь придется вносить большой первоначальный взнос, т.к. сумма кредита ограничивается 400 000 руб.

Вместо ипотеки трудоспособные лица могут оформить кредит в банке «Тинькофф», работающем дистанционно. Для этого нужно оставить заявку на официальном сайте и дождаться одобрения. Требования к заемщикам здесь минимальные:

  • Возраст – до 70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Положительная кредитная история.

Наличие справок о доходах станет преимуществом, но не является обязательным требованием. Для получения займа не нужно выходить из дома: все деньги будут перечислены на карту, которую доставит курьер по удобному адресу.

Если у заемщика снижается уровень дохода, банк может рефинансировать его кредит. Для этого клиенту стоит обратиться с заявлением и предоставить соответствующие доказательства, на основании которых снизится ежемесячный платеж.

Все вышеперечисленные финансовые учреждения дают кредит под проценты, размер которых варьируется от 8 до 12% в год. Возможно перекредитование, если у заемщика уже есть долги в других банках.

Единственный вариант получить беспроцентный заем – обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), но здесь есть только два варианта:

  • Клиент использует имущество, которое после закрытия долга продается в счет погашения первоначального взноса, процентов и части уплаты кредита. Если после реализации остается задолженность, клиент обязан уплатить. Такой способ подходит для желающих расширить жилплощадь.
  • Человек берет заем на недвижимость, погашает, но оставляет в пользование банку после смерти. Этот способ используется крайне редко.

АИЖК выдвигает несколько условий:

Вне зависимости от выбранной кредитной организации порядок действий при оформлении ипотечного кредита будет таков:

  1. Выбор подходящего объекта недвижимости. Выдавать ипотеку могут на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, а также на строительство дома.
  2. Анализ банков. Стоит остановиться на учреждении с приемлемыми процентными ставками, требованиями и условиями. Некоторые финансовые компании предлагают кредитование, что привлекательно для людей, уже имеющих кредиты.
  3. Предварительный расчет ежемесячного платежа с учетом процентов переплаты. Чтобы узнать их, стоит воспользоваться кредитным калькулятором, размещенным на сайте выбранного банка.
  4. Сбор пакета документов. В процессе представители банка осматривают квартиру и составляют заключение по ней. Если она не соответствует предъявляемым требованиям, в кредитовании будет отказано.
  5. Когда заявка будет одобрена, оформляются материалы уже на саму квартиру.
  6. Проведение сделки купли-продажи, оформление жилья в собственность.

До полного погашения задолженности недвижимость будет в залоге у банка. Ее нельзя продать, обменять или подарить без его разрешения: сделки будут признаны незаконными.

Для подачи заявки в финансовое учреждение понадобится предоставить следующее:

  • анкету;
  • копии паспортов созаемщиков и всех остальных участников сделки;
  • справку о доходах с места работы;
  • СНИЛС, ИНН;
  • копию трудовой книжки;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельства о браке, о рождении детей.

Иногда требуется медицинская справка о состоянии здоровья для покупки страхового полиса. Необходимость ее предоставления нужно уточнять в офисе кредитора.

Если будущий заемщик получает зарплату и пенсию в банке, где собирается брать кредит, подтверждение доходов не понадобится. Это актуально для клиентов Сбербанка и ВТБ24.

Отдельно стоит рассмотреть ипотечное кредитование для пенсионеров-инвалидов. Постановлением Правительства РФ №901 определены категории граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания:

  • не имеющие собственного жилья;
  • проживающие в помещениях, не соответствующих техническим, социальным или санитарным нормам;
  • живущие в коммунальных квартирах или общежитиях.

Такие потребители могут воспользоваться программой господдержки по ипотечному кредитованию и получить субсидии. Для этого им необходимо встать на учет как нуждающимся. Первоочередным правом на выделение госпомощи пользуются лица, страдающие тяжелыми заболеваниями.

У госпрограмм ипотечного кредитования при поддержке государства есть несколько недостатков:

  • Маленький бюджет с ограничениями. Очередь из льготников постоянно растет, но денег в регионах не прибавляется, отчего получить такую помощь проблематично.
  • Субсидирование возможно только для людей, доказавших острую нужду в улучшении условий проживания.

Кроме того, банки практически во всех случаях отказывают инвалидам в ипотечном кредитовании, опасаясь невозврата долга из-за смерти или ухудшения материального положения заемщиков, вследствие чего придется продавать квартиры через торги. Главной целью финансовых компаний является не принудительное изъятие жилья для продажи, а возврат средств с процентами заемщиками, поэтому инвалидов они кредитуют крайне неохотно.

Если у потенциального заемщика уже есть недвижимость, ее можно отдать в залог и не платить первоначальный взнос. Это актуально и для неработающих граждан: видя, что у них уже имеется недвижимость, банки охотнее пойдут на уступки: это повышает благонадежность клиентов и снижает риски финансовых компаний.

Оформить заем под залог недвижимости и не платить первый взнос можно в Сбербанке или АИЖК. Другие банки ипотеку без первичного платежа не дают.

Ипотека работающим и неработающим пенсионерам: различия в условиях

Для трудоустроенных пенсионеров банки предлагают наиболее выгодные условия и мягкие требования. Если у человека на пенсии нет дополнительного дохода и он получает социальное пособие от государства, ему придется предоставлять созаемщиков. Это связано с большими рисками для финансовых компаний: в случае смерти клиента-плательщика обязательства по выплате долга полностью перейдут на созаемщиков. Квартира при этом не изымается.

Чтобы детально разобраться в различиях, стоит ознакомиться со сравнительной таблицей:

О admin

x

Check Also

Повышение военных пенсии с 1 января 2018 года

Свежие новости для пенсионеров Миллионы военных пенсионеров по всей стране следят внимательно за новостями о том, какие изменения в начислении пенсий готовят им власти, сообщает РИА VladNews со ссылкой на Информинг.

Как получить материнский капитал в 2018 году: условия, размер, необходимые документы, сроки

Мысль о том, что совершенно некогда заниматься оформлением документов после появления в семье младенца, крутится в голове каждой мамы. Однако получить материнский капитал можно в любое время — программа не требует от семьи «быстрого реагирования». Сроки обращения за государственным сертификатом не ограничены, а распоряжение предоставленными государством средствами будет возможно как на протяжении 2016 года, так и в течение длительного времени даже после официального завершения действия программы, которое продлено Владимиром Путиным до 31 января 2018 года Для получения материнского капитала необходимо соблюсти некоторые условия: Материальную помощь от государства могут получить женщины, у которых родился, либо был усыновлен второй или последующие дети.

Доплата ветеранам труда в 2018 году за выслугу лет

Денежные выплаты и надбавки к пенсии ветерану труда самые важные статьи вам на Звание Ветеран труда с советского времени присваивалось людям, проявившим особое усердие на трудовом поприще, их награждали медалью с одноименным названием.

Какие документы нужны для оформления пенсии в 2018 году

Какие документы нужны для оформления пенсии в 2018 году Получить документы, которые будут указывать на то, что вы пенсионер, не так тяжело, как кажется на первый взгляд.

Каким будет повышение ЕДВ ветеранам боевых действий в 2018 году свежие новости

Последние новости о повышении ЕДВ ветеранам боевых действий в 2018 году До недавнего времени госаппарат исправно выплачивал своим гражданам полагающиеся им по закону средства, однако с наступлением кризисной обстановки всё несколько изменилось.

Должен ли пенсионер отрабатывать 2 недели при увольнении 2018 закон

Должен ли пенсионер отрабатывать 2 недели при увольнении 2018 закон Как уволиться без отработки двух недель, пошаговая инструкция Для того чтобы уволиться, работник должен написать на имя работодателя заявление.

Документ указывающий размер прожиточного минимума на ребенка в 2018 году москве, Правовая помощь юриста

Документ указывающий размер прожиточного минимума на ребенка в 2018 году москве Замена водительского удостоверения в связи с окончанием цена Детям положены выплаты в размере 13938 руб.

Полная информация о повышении и индексации пенсий в 2018 году в рублях — Между нами говоря

ГЛАВНЫЕ НОВОСТИ ВО ВСЕХ РАКУРСАХ В России установят дополнительную социальную доплату к пенсиям 1 апреля: День дурака или как разыграть друзей и коллег в День смеха ;Аэрофлот ; открыл продажу льготных билетов по трем направлениям в России Путин подписал указ о весеннем призыве 128 тысяч человек.

Средняя зарплата в Латвии (Риге) в 2018 году

Средняя зарплата в Латвии, согласно статистическим показателям за предыдущий год, гораздо выше отечественных доходов граждан. Но, для осознания полной картины, нужно учитывать не только сумму полагающегося дохода, но и основные расходы и цены на неотъемлемые услуги и товары.

Ипотека для ИП в 2018 году — необходимые документы, трудности и условия получения

Ипотека представляет собой банковский продукт, целью которого является приобретение недвижимого имущества. В отличие от других банковских продуктов, она предусматривает выдачу средств под залог приобретаемого недвижимого имущества.

Как оформить и получить звание Ветеран труда Российской Федерации в 2018 году: порядок присвоения и получения звания по стажу, Зависимости

Как оформить и получить звание Ветеран труда Российской Федерации в 2018 году: порядок присвоения и получения звания по стажу Звание Ветеран труда предполагает, что гражданин, которому оно присвоено, долгие годы настолько хорошо трудился, что его труд был отмечен наградами и почётными знаками.

Минимальная пенсия в России в 2018 году с 1 января по регионам таблица, Кредит Эксперт

Минимальная пенсия в России в 2018 году с 1 января: таблица Сегодня мы ответим и поговорим о важном вопросе: минимальная пенсия в России в 2018 году с первого января. Так же предоставим сведения в таблице.

Документ указывающий размер прожиточного минимума на ребенка в 2018 году москве

Документ указывающий размер прожиточного минимума на ребенка в 2018 году москве Прожиточный минимум в Москве в 2018 году для пенсионеров и детей – что нужно знать? 12 156 рублей – среднедушевое значение; 9 071 рубль – для жителей на пенсии; 13 478 рублей – для трудоспособного гражданина; 11 881 рубль – для детей.

Должен ли пенсионер отрабатывать 2 недели при увольнении в 2018 году

Нужно ли пенсионеру отрабатывать 2 недели при увольнении В настоящее время этот вопрос очень актуален для людей, возраст которых открывает двери в пенсионное содержание. Многие принимают твердое решение продолжать работать, тем не менее, наступает момент, когда человеку, в силу физической слабости приходится оставлять рабочее место.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: какой процент и условия в 2018 году

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: какой процент и условия в 2018 году? Опубликовал: admin в Пенсии 2018 01.01.0001 Комментарии к записи Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: какой процент и условия в 2018 году? отключены 29 Просмотров В 2018 году условия получения ипотеки в Сбербанке остались неизменными, а количество пенсионеров желающих успеть приобрести недорогое жильё в кризисное окно значительно возросло.

Добавки военным пенсионерам в 2018 году последние новости из госдумы

Февральское повышение цен непосредственно коснётся таких категорий граждан как: военные пенсионеры; прокуроры и следователи в отставке; педагогический и научный персонал органов прокуратуры; работники Следственного комитета; работники органов МВД; кадры уголовно-исполнительной службы; сотрудники пожарной службы.

Как получить звание — Ветеран труда ХМАО — в 2018 году, порядок и условия присвоения, закон, перечень наград

Как получить звание ветерана труда в Ханты-Мансийском автономном округе (ХМАО) в 2018 году Статус ветерана производственного и иного труда предполагает определенные льготы, выплаты и компенсации на федеральном и местном уровнях.

Как уволиться пенсионеру без отработки 14 суток в 2018 году

Увольнение пенсионера: надо ли отрабатывать 14 суток Предупреждая недовольство профессионалов, сразу подчеркнем: мы знаем, что понятие «отработка» в трудовом законодательстве отсутствует.

Какая пенсия у москвичей в 2018 году с лужковской надбавкой, Адвокатское бюро Правда

Какая пенсия у москвичей в 2018 году с лужковской надбавкой Ценз на прописку Как уже было сказано, в столице живет много людей пенсионного возраста. В связи с этим региональные власти еще в 2013 году ввели возрастной ценз.

Материнский капитал в Чебоксарах и Чувашии в 2018 году: условия получения, размер и использование

Материнский капитал в Чебоксарах и Республике Чувашия Согласно национальному рейтингу рождаемости в Российской Федерации Чувашская республика находится на 23 месте из 85 субъектов РФ. Тем не менее, ситуация с демографией в регионе требует пристального внимания со стороны местных властей и введения дополнительных мер поддержки семей с детьми.

Добровольное пенсионное страхование 2018

Добровольные взносы на обязательное пенсионное страхование Каждый гражданин может лично или через работодателя перечислять дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию (ст. 4 Федерального законаот 30 апреля 2008 года № 56-ФЗ). Размер уплачиваемого дополнительного взноса на накопительную пенсию не ограничен и определяется сотрудником самостоятельно.

Детские пособия в Кировской области в 2018 году, Детские пособия

Региональные детские выплаты в Кировской области в 2018 г 202,40 – на общих основаниях 404,80 – на детей одиноких матерей 303,60 – на детей, родители которых уклоняются от уплаты алиментов, и на детей военнослужащих срочной службы 851 руб.

Индексация пенсий в 2018 году в России для тех, кто уже на пенсии (неработающим пенсионерам)

Индексация пенсии в 2018 году в России будет проводиться в три этапа: Уже с 1 января на 3,7 процентов произойдет увеличение трудовой пенсии неработающим пенсионерам (по старости, по инвалидности и по потере кормильца). Эта индексация будет проведена на один месяц раньше, чем обычно, поскольку Правительство приняло решение проиндексировать эти виды пенсионных выплат выше показателя инфляции, который в 2017 году оказался на рекордно низком уровне (менее 3%). С 1 февраля в обычном порядке будут проиндексированы социальные выплаты, выплачиваемые Пенсионным фондом самостоятельно или в виде добавки к пенсии (ЕДВ, НСУ). В 2018 году индексация этих выплат будет проведена по фактической инфляции за 2017 год (прогнозируется на уровне менее 3%, поэтому такую прибавку пенсионеры вряд ли ощутят). С 1 апреля будет проведена индексация социальных пенсий, выплачиваемых пенсионеру при отсутствии трудового стажа (в том числе детям-инвалидам). Этот вид пенсии назначается в фиксированной сумме и повышается с учетом изменения за прошлый год величины прожиточного минимума пенсионера.

Какая самая большая пенсия в России в 2018 году и кто её получает? Для милых дам

Какая самая большая пенсия в России в 2018 году и кто её получает? Недавно мы ответили на вопрос: Где самая большая пенсия в мире?, тема сегодняшней статьи: У кого самая большая пенсия в России?. Пенсионное обеспечение Советского Союза по праву считалось одним из наиболее достойных в мире.

Рейтинг@Mail.ru